近年来，全市农商银行牢牢把握支农支小支微和服务实体经济的市场定位，积极克服疫情不利影响，坚持以支持小微客户复工复产和纾困解难为重点，通过优化营销思路、优化制度流程、优化服务模式等措施，稳步增加信用贷款投放，助力零售贷款持续增户扩面。截至8月末，全市农商银行信用贷款户数3.37万户，较年初增长8649户，占全市零售贷款新增户数的132.31%；信用贷款余额50.77亿元，较年初增加18.3亿元，占全市零售贷款新增余额的76.57%。

一是优化营销思路，锚定业务发展重点方向。近年来，全市农商银行始终坚守支农支小定位，全力加大信贷结构调整力度，大力拓展零售贷款业务。面对激烈的市场环境，结合当前信用体系建设、人们诚信意识增强的现状，力推“二次转型”，实施错位竞争，将信用贷款业务推广作为主要营销方式，营销客户重点由零售客户中的优质客户转为更小更多的小微客户。顶层设计上，省农信联社淄博审计中心制定印发《全市农商银行小额贷款业务指导意见》《关于加强小微客户信用类贷款投放的通知》，把信用贷款和家庭亲情贷作为零售贷款营销重点，全市各农商银行进一步下沉服务重心，持续向下向外深挖客户，突出抓好100万元以下特别是30万元以下小微客户的信用贷款办理，今年以来30万元以下信用贷款占比已超5成，营销效果明显提升。

二是优化制度流程，提升高效合规操作水平。为提高小额贷款业务标准化、规范化，省农信联社淄博审计中心制定《关于规范小额贷款贷前尽职操作的通知》，明确小额信贷准入要素、额度测算标准，简化手续、降低门槛，全力提升小额信用贷款可得性和覆盖率。指导各农商银行完善小额信贷测算制度，根据不同客户群体的日常经营活动，制定差异化的准入标准，细化小额客户授信测算模型。同时，实行普授与议授相结合，通过无感授信、线上渠道对白名单客户全覆盖普惠授信，对优质客户及时增信提额。加快推进流程再造，全面做好“快贷”系统应用推广，上线“人人可贷”功能模块，实现多类型主体小额贷款额度系统测算，移动办贷、无感授信、纯线上贷款等办贷模式逐步成熟运用，信贷业务系统化操作、无纸化办贷水平不断夯实提升。坚决落实好风险容忍度和尽职免责机制，确保新增不良贷款容忍度内免除经济处罚，通过标准化流程和准入标准打消客户经理的顾虑，为信贷人员和业务发展注入强心剂。

三是优化服务模式，增强信贷投放力度效果。全市农商银行持续落实“1+N”业务发展模式，开展“夯基础、促提升”劳动竞赛，以增加有效授信户数为着力点，推进多产品和一揽子营销，全年新增有效授信户数3.49万户，带动银行卡客户数增加2.76万个、手机银行客户数增加16.69万个。加强个人信用贷款批量投放，开展行政村、社区居民和专业市场、商场商户批量无感授信、有感反馈，实现信用贷款自助办理、线上发放，截至8月末为35.62万户居民进行授信，9.67万户居民实现便捷用信。积极开展小微企业有效授信活动，规范小微企业信用贷款期限、用途和资金支付模式，一揽子开展企业账户开立、代发工资、职工社保卡、职工授信等业务营销，新增企业有效授信365户、13.51亿元，信用贷款127户、6.05亿元。将小微企业有效授信与“整企授信”相结合，稳步做好企业普通员工群体的零售业务拓展，全市企业员工有效授信1865户、3.18亿元。